平安健康APP首推i康保·重疾 APP端简单便捷保障更无忧

2018-03-29 14:02:54 科财

导语:继爆款网红医疗险“平安e生保”推出之后,3月22日,平安健康险在其官方客户端——平安健康APP推出覆盖百种疾病、最高百万保额、最低价格仅需71元(成人版)保费的国民百万重疾险——“平安i康保·重疾”,其在保障功能上和“平安e生保”形成优势互补。“平安e生保”报销医疗费用,“平安i康保·重疾”则补偿患病期间其他收入损失,这款产品为平安健康APP专属产品,目前仅在平安健康APP端销售。

随着环境等问题日益加剧,国民重疾发生率逐渐攀升,除了大病保险制度,商业重疾险在家庭风险保障配置中的重要性愈发凸显。尤其对于家庭中流砥柱的中青年而言,一旦罹患重疾,家庭将面临高额医疗费用支出和日常经济收入断流的双重压力。

在2018年国民经济和社会发展计划报告中,实施健康中国战略再次被提上议程。国务院总理在全国两会上表示,“这几年我们创新体制,把基本医保和商业保险结合起来,运用‘大数法则’,放大资金效应,使更多的人享受大病医保,去年就达到1700多万人。常说病来如山倒,我们就是要运用大病保险等多种制度,不让一个人患大病,全家都倒下。”

破解重疾保障难题 实现三大创新

据国家癌症中心2017年发布的《中国城市癌症最新数据报告》显示,目前我国每天约有1万人确诊癌症。中国城市居民从0-85岁,累计患癌风险高达35%,这意味着,每个人一生的癌症发生率都在三成以上。

癌症等重大疾病的防治正逐渐成为重要的公共卫生问题,同时,覆盖癌症保障的重疾险,在家庭风险保障配置中的重要性日益凸显。尽管目前市场上推出了不少重疾险,但普遍存在保额偏低、所保病种有限、缺少轻症赔付等诸多保障不足的问题。

据介绍,针对以上重疾保障痛点,“平安i康保·重疾”实现三大创新,其一,保额更高,重疾保额可达50万元,罹患特定重疾,保额可翻倍至100万元;其二,病种更多,包括目前国民发病率较高的100种重疾;其三,覆盖轻症赔付,轻症最高10万元,且发生轻症不影响其他保障续保。

除保障全面外,作为保障期限为一年的短期健康险,“平安i康保·重疾”还具有保费亲民、可灵活配置的特点。保费最低只需355元/年,26-30岁人群保费只需945元/年,而保费却十分亲民,对大多数普通老百姓而言,不存在价格门槛。

以30岁小C为例,945元/年投保后,假设年内确诊原位癌(属30种轻症之一),即可获赔10万元轻症保险金,且不影响第二年重疾及特定重疾保障续保;若连续投保后的第四年,小C不幸又确诊了肺癌,属于20种特定重疾范畴,那么他将再次获得100万元保险金(特定重疾保额翻倍)。至此合同终止,小C累计以不足5000元的保费支出,获得高达110万元重疾保险金。有了这两笔保险金,小C可以更积极选择治疗方案,同时不影响原有生活水平,帮助他在人生低谷抵御病魔,树立康复信心。

百万医疗+百万重疾 优势强强互补

值得关注的是,险企创新成为健康险保费增长的新动力。2016年以来,百万医疗险以“网红保险”姿态打入中端医疗市场,激发了客户的潜在需求。作为业内率先推出的“百万医疗险”,“平安e生保”自2016年5月推出以来,其“低保费、高保额”等优势迅速走红,已累计为逾200万客户提供保障。

平安健康移动业务事业部总经理冯晗指出,“重疾险作为满足国民健康保障核心需求的重要险种,发展潜力非常巨大。我们通过‘平安e生保’数百万用户样本调研发现,60%以上‘平安e生保’消费者为28-40岁的中青年人群,其中31-40岁人群占到35%,不少人是第一次购买健康保险。然而,这些人都是家庭主要收入来源,大多面临房贷、车贷、子女教育、父母养老等经济压力,一旦罹患重疾,收入断流,家庭将面临入不敷出的窘境,生活水平将大幅降低——补充重疾险需求刻不容缓。”

据介绍,“平安i康保·重疾”延续“平安e生保”直击用户核心保障需求:保障全面、价格亲民。“平安i康保·重疾”在保障功能上和“平安e生保”形成完美互补——“平安e生保”解决医疗费用难题,自费超过1万元的部分100%全部报销;“平安i康保·重疾”则弥补患病期间导致的收入损失,一旦确诊立且符合定义,即赔付相应保额的保险金。

对于大多数老百姓来说,区分医疗险和重疾险会有一定难度。业内人士指出,“医疗险和重疾险都是健康险重要险种,但又有明确的不同,主要体现在以下两点:其一,报销机制不同,医疗险是报销型,即看病就医凭发票报销,重疾险是定额给付型,即一旦确诊,达到条款约定赔付条件就赔付;其二,核心功能不同,医疗险是补偿患者合理且必要的医疗费用,重疾险是弥补患者就医期间的其它收入损失。”

鉴于此,保险专家指出,医疗险和重疾险应成为个人保险必备配置。配置重疾险最重要的是,根据自身经济水平挑选充足的保额。以年收入20万人群为例,一旦患重疾,治疗休养期间3-5年内,除了医疗险提供医疗费用报销以外,要维持原先生活水平,额外还需60-100万的资金供负担日常开支。而现实情况,大多数家庭的重疾险配置严重不足,“平安i康保·重疾”是填补这一缺口非常好的选择。

夯实保险保障 智能服务持续升级

平安健康APP致力于打造成国民身边的健康管家,为国民提供健康管理、就医服务、保险保障等全面的保障覆盖。为进一步完善保险保障板块,平安健康险推出百万医疗险“平安e生保”,为千家万户送去医疗保障,此次推出百万重疾险,让重疾险可得性进一步提升。同时,以普通大众能够负担的价格,和平安e生保医疗险强强互补,解决疾病相关的经济难题,守护国民健康。

平安健康险移动业务事业部总经理冯晗表示,“平安e生保上线以来,产品和流程都在持续进行迭代升级;同时,我们也通过大数据分析进一步发现需求,开发像‘平安i康保·重疾’这类优质的新产品,以扩充国民保障方案的内涵,不断提升用户体验。在平安健康险移动战略布局下,我们的目标是最终实现为亿万国民提供一站式健康管理服务。”

2017年,平安确立未来十年深化“金融+科技”、探索“金融+生态”的战略规划,以人工智能、区块链、云、大数据和安全等五大核心技术为基础,深度聚焦金融科技与医疗科技两大领域。截至2017年底,中国平安专利申请数累计达3030项,中国平安借助多项领先技术,深度应用于金融、医疗等众多场景,提升业务效率和客户体验。其中,人脸识别准确率99.8%,应用于200多个场景,累计调用量超过10亿人次。

作为平安集团大医疗健康板块的重要支付方,平安健康险大力提升科技创新水平,深度创新科技服务。2017年以来,平安健康险先后推出智能核保、大数据客户画像等核心科技项目,不断提升客户体验,致力于打造健康险服务新生态。

据了解,平安健康险通过上线智能核保功能,拓展互联网保险产品的承保范围,为客户提供便捷、高效的投保服务,进一步提升客户体验。另外,通过大数据客户画像项目,平安健康险建立起一套以大数据分析与探测、策略管理为核心的支撑体系。

值得一提的是,在保险消费最核心的痛点“理赔服务”环节,平安健康险已建立智能理赔风控系统。通过方便快捷的移动端自助申请通道,极速智能的理赔自动审核系统,实现理赔线上化操作。平安健康APP移动端自助申请和查询,7*24小时随时赔付,随拍随传全流程E化,可覆盖90%以上用户日常就医需求。“对于‘平安i康保·重疾’用户而言,10万以下的理赔,可实现线上理赔操作,极大提升了用户体验。”平安健康移动业务事业部总经理冯晗表示。

作为平安健康险“健康管家”的重要载体,平安健康APP不仅逐步完善保险保障板块,科技智能化服务亦实现快速升级。“2018年,平安健康险将坚定不移地执行移动战略,借助科技力量,以国民百万重疾险‘平安i康保·重疾’等创新型互联网保险产品为依托,力争成为中国最大的管理式医疗险保险公司。”

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